邮储银行管理零售客户资产突破11万亿 百年大行加速零售转型

　　3月29日傍晚，最后一家两地上市的国有大行——邮储银行(601398.SH)正式交出2020年“成绩单”。

　　截至2020年末，邮储银行总资产11.35万亿元，同比增长11.12%，2020年实现营业收入2862亿元，同比增长3.39%，净利润643亿元，同比增长5.38%。

　　作为具有百年历史的国有大行，邮储银行的发展历程可谓充满历史色彩。近年来，邮储银行加速向新零售银行转型，截至2020年末，已布局近4万个营业网点，服务个人客户超过6亿户，管理零售客户资产(AUM)达到11.25万亿元，邮储银行转型新零售银行的曙光已现。

AUM突破11万亿元，个人客户超过6亿户

　　邮政业务衍生出来的邮储银行，至今已有百年历史，其在国有六大行中的零售特点非常鲜明。

　　从公开数据来看，邮储银行营业网点覆盖中国99%的县(市)，网点数量不仅在国内最多，在全球也是最多的，且网点深度下沉、覆盖范围广、布局均衡，拥有庞大的客户群体以及广阔的普惠金融需求场景，这为其发力“新零售”银行，埋下了伏笔。

　　“邮储银行网点众多且深入乡村，造就了其庞大的客户基础。”资深专业人士告诉大河报·大河财立方记者，邮储银行堪称金融机构“下沉市场”的排头兵，深耕“五环外”市场(也就是所谓的三四线及以下城市、农村地区)有独特的优势，这些“五环外”的营业网点往往是银行吸纳存款业务的重要渠道来源。

　　依托独特的竞争优势，邮储银行加速向数据驱动、渠道协同、批零联动、运营高效的新零售银行转型。

　　那么，其转型的效果如何？2020年年报给出了答案。

　　年报披露的数据显示，截至2020年末，邮储银行拥有3.96万个营业网点、14.97万台自助设备，服务6.22亿个人客户，手机银行客户达到2.99亿户，管理零售客户资产(AUM)达到11.25万亿元，较上年末增加超过1万亿元。

全年科技投入90.27亿元，总行科技人才数量翻一番

　　“曾经，扎根广袤沃土、连接千家万户是邮储的金字招牌 ；如今，科技的力量使线上线下深度融合，让金融服务没有距离。”邮储银行董事长张金良在年报点出了邮储银行转型新零售银行的策略—依托金融科技。

　　2020年按照“金融科技超常规发展”思路，邮储银行全面加速数字化转型，全年信息科技投入90.27亿元，占营业收入3.15%，同比增长10.35%，总行科技人才数量再翻一番，在金融科技的路上越走越远。

　　在确定的环境条件下，经验是最好的老师，而在瞬息万变的市场环境中，创新成为唯一的出路。

　　年报显示，2020年邮储银行实现“十三五”IT规划收官，开展信息化工程建设333项。推进新一代个人业务核心系统建设，采用企业级建模和分布式架构，支持大型零售银行战略落地。增设西安研发分中心，形成1个总行研发中心 、4个分中心、N个分行研发中心的“1+4+N”自主研发体系。上线“手机银行千人千面”等183项数据服务，数据赋能的作用持续显现。

　　例如，邮储银行依靠大数据平台、六大数据集市，构建数据服务、模型服务、实时决策服务、可视化服务四大服务体系，全面实施数据中台服务战略，将数据服务嵌入业务流程，提升服务效率，如线上模式经营贷款成本降为传统贷款成本的10%左右。

发力财富管理，获批筹建独立法人直销银行

　　2020年12月21日，邮储银行获得中国银保监会筹建直销银行的正式批复，成为国有大型商业银行中首家参与直销银行试点的机构。

　　据悉，直销银行名称拟为中邮邮惠万家银行有限责任公司，注册资本拟为人民币50亿元，注册地拟为上海市，邮储银行持股比例100% 。

　　直销银行在国内金融界是个新生事物。相关资料显示，直销银行是指不设线下网点，由银行搭建“纯互联网平台”，在此平台上整合自身存贷汇业务、投资理财产品。与个人网银相比，直销银行突破了本行账户局限，可向他行用户开放。

　　直销银行的优势，吸引了注重财富管理业务的银行加速布局。

　　邮惠万家银行是国内第三家获批筹建的直销银行。第一家直销银行的成立可追溯到2017年，中信银行和百度联合设立了百信银行，注册资本20亿元，中信银行持股70%，百度持股30%。第二家直销银行是2020年12月11日获批筹建的招商拓扑银行，注册资本20亿元，招商银行持股70%，网银在线持股30%。

　　邮惠万家银行的设立，再次显示了邮储银行转型新零售银行的雄心。

　　年报中表示，建立直销银行是邮储银行深化体制机制改革、积极探索金融科技创新的重要举措，符合监管政策导向，符合数字化转型趋势，也符合邮储银行业务发展需要。

　　关于直销银行的发展思路，年报中也给出了答案。未来，邮惠万家银行将充分发挥作为邮储银行改革试验田的作用，在“独立经营、风险隔离”的前提下，构建更加灵动、高效的市场化体制机制，以平台化、开放化为重点方向推进发展，探索母子行业务多元合作、线上线下协同发展的创新模式，力争成为具有社会影响力的创新型金融服务机构，打造邮储银行转型发展的“第二曲线”，更好地服务于乡村振兴战略、支持实体经济发展、践行数字普惠金融。

（文章来源：大河财立方）