银行系金融科技子公司：走好“独立之路”任重道远

　　随着农行旗下金融科技子公司近日在北京宣告建立，目前，五大行的金融科技子公司已配齐。与此同时，建行旗下建信金融科技有限责任公司(以下简称“建信金科”)近日公布增资公告，意味着银行系金融科技子公司市场化发展迈出紧张一步。

　　时至本日，间隔第一家银行系金融科技子公司建立已有5年时间，而在业内人士普遍看来，银行系金融科技子公司仍然处在发展的起步阶段，走好“独立之路”仍面临着多重挑战。

　　科技子公司加速落地

　　7月28日，农行公布公告称，通过附属机构设立的农银金融科技有限责任公司(以下简称“农银金科”)正式注册建立。另外，本年1月，交通银行也宣布拟设立金融科技子公司，至此，银行系金融科技子公司有望到达12家。其中，除了工、农、中、建、交五大行外，还包括兴业、平安、招行、光大、民生、中原6家股份行，以及北京银行1家城商行。

　　在数字化海潮下，金融科技在支持银行转型发展中的分量日益加重。2015年，兴业银行建立兴业数金，拉开了银行系金融科技子公司的序幕，今后，银行系金融科技子公司陆续落地。特别是2019年，工行、中行、中原银行及北京银行子公司集中落地，掀起了一波设立海潮。

　　在业内人士普遍看来， 建立独立的金融科技子公司，在制度、人才和激励等各方面可以越发机动，更有利于科技实力的打造。如农行此次表示，设立农银金科是落实治行兴行“六维方略”、加速科技赋能、推进数字化转型的紧张举措。通过设立农银金科，将加速推进谋划转型，开释金融科技创新活力，培育金融科技焦点竞争力。

　　从现有的十余家金融科技子公司发展来看，“由内向外”是大多金融科技子公司遵照的发展轨迹，即先鼎力大举服务本行集团，在此基础上，将平台体系、产物与服务对外举行科技输出。

　　“目前，公司主要照旧承接银行自己内部的一些IT项目，不外随着发展，输出技能是一定的，由于许多项目具有可复制性。”某客岁建立的科技子公司内部人士向《金融时报》记者透露。

　　一些发展较快的科技子公司已渐渐将科技输出作为发展重心。作为最早的一家银行系金融科技子公司，建立5年的兴业数金的服务对象已由集团内部及集团客户，渐渐发展成以服务同业金融机构为主。兴业数金的官网显示，该公司的客户涵盖中小银行、非银机构、政府与大众服务、产业互联网参与者。2019年，该公司的金融行业云服务品牌“数金云”累计签约366家中小银行，累计上线服务211家中小银行。

　　试水市场化发展

　　在连续扩容的同时，银行系金融科技子公司市场化发展也迈出了紧张一步。近日，建信金科公布增资公告，拟引入不凌驾5个投资方，增资后新股东持股比例不凌驾10%。建信金科表示，此次召募资金主要用于支持业务谋划及战略投资需求。

　　建信金科于2018年4月在上海开业，是国有大行中首家建立的金融科技子公司。此次增资被业内解读为开释了银行系金融科技子公司市场化运作、股权多样化发展的信号。

　　事实上，如何实现市场化运作，是金融科技子公司一直以来面临的难题。有业内人士表示，金融科技子公司在总行和集团提供的机动机制与资源保障下，不应仅仅是一个传统的成本中心，而应通过自身能力的扩充和市场化探索，逐步转酿成面向外部市场、对外赋能的利润中心，实现创收。

　　早在2019年12月，建信金科战略专家王鑫然就曾在论坛中透露，建信金科前期80%的重点都是服务于母行，除此之外另有两个重点：一是同业输出，二是在市场化方面更进一步。希望将区块链、大数据等新技能应用到市场中，这也是当初将金融科技子公司剥离出来的久远想法。

　　有业内人士透露，建信金科此次有可能会引入在互联网等领域有奇特上风的股东方。而引入战投后，建信金科有望借助市场的气力，加速金融科技业务拓展，富厚建信金科组织的多样性，有利于公司打造上风。

　　在分析人士看来，建信金科此举为行业发展注入新的资本气力，有助于进一步加速金融与科技的深度融合，也为金融科技子公司股权结构的多样化发展提供了有益的鉴戒，在不影响企业谋划管理的条件下，充实利用社会资金实现快速发展。

　　亟须提升金融科技实力

　　在业内人士普遍看来，银行系金融科技子公司仍然处在发展的起步阶段，其未来之路仍面临着多重挑战。

　　“银行系金融科技子公司主要面临两方面的挑战，一是能否扛起银行自身科技转型的重担，以子公司的身份推动母行全面转型；二是能否打开外部市场，实现商业层面的可连续性。”苏宁金融研究院副院长薛洪言认为。

　　起首，进一步提升金融科技实力。一位银行内部人士对《金融时报》记者透露，目前，该行的科技子公司所承接的母行科技项目只占少部门。“有很大一部门照旧需要依赖外部科技公司的互助，子公司的科技实力需要尽快提升。”

　　在此基础上，如何市场化发展，逐步挣脱对母公司的过分依赖，实现独立红利，也是亟须突破的问题。

　　事实上，目前险些全部科技子公司仍处于亏损的状态。建信金科在公告增资计划的同时披露业绩显示，2019年整年，建信金科业务收入32.31亿元，同比大涨凌驾470%，但整年仍净亏损了约4.72亿元。

　　建立已5年的兴业数金也是云云。财报数据显示，2019年上半年，兴业数金未经审计的资产总额3.74亿元，欠债总额1.18亿元，业务收入6788万元，净亏损达1.67亿元。

　　亏损的缘故原由不难理解。金融科技子公司建立初期的体系、职员投入自己就很大，而研发和科技实力是业务合规开展的基础，需要连续投入大量的资本，短期内还难以红利。

　　要实现商业层面的可连续性发展，需要尽快找到自己的定位。从目前来看，整个行业同质化较为严重，另外另有互联网公司、第三方金融科技公司等抢占赛道，竞争十分猛烈。有业内人士预测，未来的趋势可能是围绕金融机构的科技子公司形成一个生态，在科技配合体的生态下，配合体的成员有些提供数据库服务，有些提供AI服务，有些提供容器，总之是在科技配合体下对外去举行各种互助。

　　“信赖整个的市场足够大，每一家科技公司都能在市场上找到自己的所长，做到协调发展。”上述银行内部人士表示。

（文章来源：金融时报）