御险前行全球银行业颠覆与转型

　　波士顿咨询公司(BCG)日前公布了《2020年全球风险陈诉：银行业自我颠覆正其时》。陈诉指出，应对新冠疫情所带来的体系性危急，银行应该通过保持富足的流动性和有用的融资机制、严酷管控和防范信用风险和调解优先合规事项等方式，巩固基础业务应对危急，同时评估行业的详细影响，将眼光放眼至未来12至18个月内的连锁反应，把业务连续性计划纳入运营模式，制定行业场景规划举行投资。

　　同时，为了降低业务风险、同一资产欠债表管理并实现现代化合规运营，银行必须制定清晰的数字化战略、重塑焦点流程、构建数字化推动因素。

　　新冠疫情仍在全球肆虐，国际金融体系面临严肃磨练。全球范围内的银行红利水平普遍降落，各大市场收益险些全面下跌。这表明自国际金融危急后，银行通过恪守现有业务和运营模式应对体系性厘革的做法并非明智之举。

　　面临严肃的疫情，海内商业银行的业务风险同样加大。疫情的经济影响将不可制止地造成部门受影响行业资产质量连续下滑、评级下调以及部门银行客户的违约率上升。面临云云大范围的体系性磨练，海内银行纷纷加大风险预警的力度，以便快速预测信贷质量降落并自动举行干预。同时，相识并实验实行数字化风险管理的首席风险官有望成为整个银行数字化转型的焦点和催化剂；而数据可视化、大数据分析和人工智能将显著提升模子性能，实现事情自动化、减少人工错误并开释资源产能，从而进一步提高生产效率。

　　BCG陈诉显示，疫情暴发之前，银行的红利能力已处于连续滑坡的状态，仅有部门北美银行实现了可连续增长。疫情的长期不确定性影响进一步凸显了银行的脆弱性。

　　在全球经济增速放缓眼前，银行地域收益凸显其面临的配合挑战。多家央行已采取行动，向金融体系连续注入信心，帮助市场抵御经济下行所带来的倒霉影响：欧洲央行宣布，允许银行在流动性笼罩率最低水平以下暂时运营，充实利用流动性缓冲。美联储同样出台了一系列措施，购置商业票据，加大对银行和金融市场的支持力度。

　　为了应对前述挑战，银行需要推动厘革，抛开传统看法和举动引导，勾勒出数字化在银行未来场景中所饰演的脚色。BCG给出几点发起，以帮助风控、司库与合规部门的管理职员有用应对新冠疫情带来的挑战及不确定性影响。一是保障融资与流动性。二是调解信贷风险管理视角，接纳新的信贷风险管理要领。三是调解合规举措顺应新情况。四是将厘革转化为行动，如简化运营流程，增长对某些领域的投资，实现虚拟的无打仗业务管理等。

　　疫情促使一部门银行实现转型。打造数字化风控、司库和合规部门，有助于银行提前预测破坏性事件及其潜在影响，更快地根据预测结果应势而动。BCG经验表明，数字化可以深刻地厘革风控、司库和合规事情。这包括打造数字化风控部门，建设数字化市场风险管理部门，构建数字化信贷流程，设立数字化管理资产欠债表，实现羁系与合规的数字化。

　　面临组织内部信息不对称造成的各种问题，银行需要深入彻底地厘革业务方式。接纳结构化的要领可以引导银行顺遂开展转型，得到颠覆性厘革带来的时机。如优选高价值时机，通过锁定一定命量的高价值时机，降低运营庞大性；优化焦点流程，提升决议质量和速率，开释产能，减少错误并促进前瞻性的定量讨论；打造合适的助推器，招募更多的商业智能专家、数据科学家和可转达部门需求和优先级的“业务翻译”；接纳敏捷事情方式，简化协作。

　　疫情相迫，银行业体系性风险突显。银行业需要加速自身转型才能更好地顺应疫情带来的中短期巨大颠簸，同时有用面临长期风险。加速实现数字化转型，变化传统的业务模式，积极谋变的银行可以降低风险并重振增长，打造出一种更具韧性和可连续性的模式，从容应对未来十年的颠簸和机遇。

（文章来源：中国商务新闻网）